【新聞分享】房屋二胎無寬限期 年利率3%起

評估還款能力不足 需1~2個連帶保證人

【徐馬政妘╱綜合報導】民眾若有資金週轉的需求，會考慮將手上貸款中的房子，轉向第2間銀行再申請貸款，意即房屋二胎，因為二胎銀行求償的順位排在第2位，風險較高，因此承作以中小型銀行為主，利率3.5%~4.5%起。

承作房屋二胎的銀行不多，永豐銀行目前利率最低，為3.5%~4.5%。林琨凱攝

房屋二胎指1間房屋拿給第1家銀行抵押借貸後，臨時需要資金，再把同一間房屋當作抵押品，向其他間銀行申請貸款。台灣房屋加盟店總部法務游璿樺表示，房屋二胎會考慮還款人的還款資歷，及抵押品值不值錢，抵押品現值若有明顯成長，房屋二胎申貸成功機率也會比較高。

保證人須棄抗辯權

申請房屋二胎民眾應備好本人雙證件、所有權狀影本、房貸繳息紀錄以及借款人工作收入證明，銀行會審核借款人還款能力，再評估是否借貸，游璿樺表示，房屋二胎通常沒有寬限期，第1年就須繳利息及攤還本金，還款能力標準相對嚴格。
若銀行評估借款人還款能力不足，游璿樺表示，銀行通常會額外要求1~2個連帶保證人，連帶保證人義務同借款人，且須放棄先訴抗辯權，若借款人逃跑，連帶保證人不得拒絕銀行要求付剩下的貸款。
臨時要用錢，增貸、信貸、房屋二胎何種較好? 游璿樺舉例，若向銀行申請一般房貸800萬元，已繳款200萬元，若臨時需要200萬元，可向同間銀行用同1間屋申請增貸，此時房屋二胎較不划算，因為利率較一般房貸高、貸款期限較短，但若要借超過200萬元，原銀行會建議申請增貸200萬元，剩餘數目改申請信貸，但考慮到信貸利率最高可至18%，此時，可以尋求其他間銀行做房屋二胎，利率會較低。
信義房屋代書林以德表示，信貸貸款期間較短，期限到了，須1次將本金及利息全部還完，若無能力償還，銀行又不同意延長貸款期限時，沒還完的部分，會交由法院處理，所以有擔保品貸款較無擔保品貸款風險低、貸款壓力較小。

永豐銀行利率較低

目前承作房屋二胎業務以永豐銀行、大眾銀行及安泰銀行為主，大多數利率區間為3.5~5%，永豐目前利率較低，為3.5~4.5%，需要經過聯合徵信中心確認後，銀行回報信貸利率給消費者，決定是否申請。